新安银行获批筹建 民营银行股权不稳藏隐忧

时间：2016-11-27 22:42    来源：中国经营网  

　　随着第二批民营银行开闸，审批工作进入常态化，今年第四家获批民营银行浮出水面。近日，银监会批复同意在安徽省合肥市筹建安徽新安银行，安徽地区迎来首家民营银行。

　　某参与民营银行辅导工作的人士告诉《中国经营报》记者，民营银行按照“成熟一家，设立一家，不一哄而起”的原则设立，理论上在整体数量以及地域上没有过多限制，但会优先考虑向民营银行无覆盖的地域上设立。

　　然而民营银行在成立过程中并非一帆风顺，如存在高管临时退出、股东股权不稳固的情况，监管部门亦对此种情况进行了提示。

　　抢位今年第四家获批民营银行

　　近日，中关村银行作为筹建中的北京首家民营银行，公布了股东架构，业内人纷纷猜测，该行将成为今年第四家批复筹建的民营银行。

　　然而，记者注意到，在11月7日，安徽新安银行已经获得银监会筹建批准，正式成为《关于促进民营银行发展的指导意见》(国办发〔2015〕49号)出台以后全国第四家获批筹建的民营银行。

　　此前，今年已批复筹建的3家民营银行分别为重庆富民银行、四川希望银行和湖南三湘银行。今年9月，在2016年城商行年会上，银监会主席尚福林也曾表示，今年申请的民营银行中，已有14家完成论证。

　　据了解，安徽新安银行由安徽省南翔贸易(集团)有限公司、合肥华泰集团股份有限公司、安徽金彩牛实业集团有限公司、安徽中辰投资控股有限公司、安徽联华实业股份有限公司等安徽省内民营企业共同发起组建，作为法人银行，其注册总资本为20亿元。

　　日前，新安银行相关负责人公开披露道，新安银行将利用安徽民营资本经营管理的特点，制定切实可行、具有自身特色的经营方针，同现有银行机构细分市场，实行差异化竞争;在区域上，新安银行作为安徽本土起家的民营银行，将立足合肥、辐射全省，面向安徽省内优质中小微、科技创新型企业和广大居民。据悉，新安银行将面向文化、健康、医疗等逆周期、稳增长、广前景的民生类企业，做好“供应链金融”;在消费金融上，会与居民消费升级相适应，面向省内优质个人客户。

　　记者注意到，根据安徽省人民政府金融工作办公室此前发布的《安徽省人民政府金融工作办公室公布的2015年工作总结和2016年工作安排》内容指出，与新安银行的筹建方案同时递交到银监会的，还有芜湖市大江银行，但截至目前，这一民营银行还未有进展。

　　上述参与民营银行辅导工作人士认为，今年几家民营银行陆续获批，意味着民营银行的设立常态化，由于监管部门曾表态，民营银行将按照“成熟一家，设立一家，不一哄而起”的原则设立，理论上在整体数量以及地域上不会有更多的限制，但会优先考虑向民营银行无覆盖的地域、不发达地区倾斜。

　　看起来美

　　从全国民营银行核名情况来看，民营企业对民营银行申请的热情是持续高涨的。但是尽管监管放开民营银行设立资格，要顺利获得民营银行牌照依然不易。

　　如民营银行在筹建过程中，会出现参股股东中途退出筹备工作的情况。某参与设立民营银行人士告诉记者，这种情况已不罕见。“面对这种情况，在筹银行主要有两种应对方法：一种是另觅新股东，另一种是更改银行的注册资本。如果调节了注册资本，对银行申报设立进程影响较小;如果引入了新的股东，则需要重新尽调、论证，尤其是在申报阶段加入新股东，可能会影响申报进度。”该参与设立民营银行人士如是说。 如民营银行在筹建过程中，会出现参股股东中途退出筹备工作的情况。某参与设立民营银行人士告诉记者，这种情况已不罕见。“面对这种情况，在筹银行主要有两种应对方法：一种是另觅新股东，另一种是更改银行的注册资本。如果调节了注册资本，对银行申报设立进程影响较小;如果引入了新的股东，则需要重新尽调、论证，尤其是在申报阶段加入新股东，可能会影响申报进度。”该参与设立民营银行人士如是说。

　　民营银行筹建申请辅导咨询机构中商产业研究院教授袁健告诉记者，在设立民营银行的过程中，会存在企业退出的情况，原因有很多，包括参股企业本身遇到负面事件，或涉诉;抑或自身财务报表不合规;且民营企业都想在银行中拥有话语权，但企业与企业之间合作不融洽，股东之间出现矛盾，也会导致企业退出。

　　银监会副主席曹宇在2016年城商行年会上曾表示，民营银行也存在表外风险和股权不稳定现象。他曾介绍道，有的民营银行股东短期入股后即出售银行股权，有的股东在银行获批后立即转让股权，改变民营企业属性，有的股东面临司法纠纷，存在强制拍卖执行银行股权的隐患。曹宇提示要加强股东管理，提高股权稳定性。

　　袁健表示，监管部门对民营银行发起人自身的要求较高，不仅对企业总资产、净资产要求高，而且对企业的主营业务、社会信誉等多方面也有要求，并且还需要评估企业的实际控制人的情况，因此企业应结合自身的经济实力、发展需要，理性对待民营银行的申报。若不符合民营银行申报的基本条件，前期的诸多工作即使做了也是没有用的。

　　“具备雄厚经济实力与良好社会影响的民营企业，结合企业业务发展与战略规划，找准市场定位，设立具有特色的民营银行，通过经营银行可以将多年来积累的资产或资本投资到不同的行业中，分散因部分行业、产业周期带来的经营风险;同时也可以提升公司的信用、影响力和知名度。”袁健提醒道，银行经营同样存在风险。

　　袁健告诉记者，在企业参与设立民营银行入前，首先要了解清楚政策，很多要参与民营银行的企业，没有对政策进行研判，不了解自己所在行业是否符合监管要求，存在脑袋一热便参股的情况，后来又因为自身资质问题而被迫退出;其次要摸清自己的家底，了解自身的财务状况、财务指标是否符合监管要求;第三，要能找到合适的且高质量的发起股东作为合作伙伴。

　　袁健表示，该研究院在辅导民营银行开展筹建工作时，对发起人筹建银行资格进行诊断，确定合格的发起人，这是所有工作的起点;同时，他们还会与发起人、当地银监局金融办等主管部门充分沟通，对当地的经济、政策、业态、产业等进行梳理，明确拟设立银行的可行性、必要性，战略定位及发展规划;与发起人及股东充分沟通，明确银行的业务模式和特色，银行的治理结构;该研究院还会对银行的风险进行充分揭示，明确风险处置预案与“生前遗嘱”和筹建方案等，根据银监会的审批要点做好各种规范工作，包括发起人各项材料的规范和各种行为的规范。

　　另外，在筹备期间民营银行也存在高层管理人员更换的情况，某民营银行高管认为，这是一个双向选择的过程，出现中途退出也属于正常现象，再由发起股东重新推选，向监管部门申报即可。

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