以产业链金融优势为小微企业添油加力

时间：2014-09-27 20:26    来源：金融时报  

　　为改善集团产业链中小企业利润变薄、成本上升、资金紧张等经营困境，充分发挥财务公司在集团与产业链客户之间的桥梁纽带作用，TCL财务公司于2014年6月18日发起成立了“T商·智汇联盟”。通过“T商·智汇联盟”，不仅发挥了TCL作为核心企业在金融资源、咨询共享等方面的优势，更能通过搭建企业互动平台营造行业上下游互帮互助、共同成长的氛围。

　　小微企业金融服务一直面临着三个难点：成本控制难、风险控制难以及信息收集难。产业链金融的优势在于能够针对小微企业所处的产业链，制定全面的金融服务解决方案，这不论是对金融服务提供方还是小微企业来说都能够起到事半功倍的效果。对于产业链上下游的小微企业来说，产业链金融服务的延伸有助于缓解其一直存在的“融资难、融资贵”问题。那么各家财务公司是如何借助产业链金融的力量服务小微企业的?记者采访了TCL财务公司以及格力财务公司，了解其在服务小微企业方面的具体做法。

　　TCL财务公司

　　打通上下游融资瓶颈

　　在小微企业的发展过程中，对于资金的需求非常旺盛，提供充足的信贷支持不可或缺。作为一家业务涵盖家电、信息、通讯等各个领域的企业集团，TCL集团产业链上下游小微企业众多。据TCL财务公司介绍，公司根据产业链上的客户特点制定了集团营销、运营、风控与服务于一体的产业链业务拓展体系，依赖成员企业的核心企业和自身资金管理系统有效整合产业上下游信息流、物流和资金流，通过强化金融特色服务拓展产业链业务。

　　在解决集团上游中小供应商的资金瓶颈方面，TCL财务公司开展了为成员企业供应商提供票据融资的服务，包括了供应商商票和银票贴现。2010年开展业务至今，TCL财务公司产业链信贷投放累计达到68亿元，商票开票累计达到176亿元。特别是2014年以来，财务公司通过细分操作方式形成了“票据通”、“批发贷”、“易可贴”等具有TCL特色的产业链产品。在市场利率飙升、外部金融机构信贷规模最为紧张的时期，财务公司仍然以合理的价格为供应商提供持续的支持。而在满足下游经销商资金需求方面，财务公司主要通过操作“买方信贷”为各中小微企业注入资金支持，促进企业产品销售以及货款回笼。

　　格力财务公司

　　政策支持添动力

　　据记者了解，格力财务公司控股股东格力电器(000651,股吧)一直将与产业链企业共同发展壮大作为公司的重要战略，而格力财务公司也把为中小企业提供金融服务上升为公司的发展战略。

　　实践证明，财务公司小微企业金融服务的发展离不开监管部门的政策引导与支持。格力财务公司在支持产业链实体经济及中小企业发展方面获得了人民银行的再贴现支持。截至目前，当地人民银行累计为财务公司办理再贴现5.27亿元。此外格力财务公司还获得了银监会给予的延伸产业链金融服务试点的资格，成为广东唯一一家获准开展延伸产业链金融服务的财务公司。监管部门的政策支持给财务公司小微企业金融服务的开展打下了更加坚实的基础。

　　为进一步支持小微企业的发展，格力财务公司放弃了收益较高的房地产贷款、地方融资平台贷款，对小微企业的信贷投放力度在不断加大。数据显示，格力财务公司对中小企业信贷年投放额由2009年的7.08亿元增长到2013年的37.96亿元，年均增长率达87.23%。2014年1至6月，格力财务公司已累计向中小企业提供融资37.24亿元，接近2013年全年水平。目前，财务公司中小企业授信业务已占财务公司信贷总额的47.28%。此外，为降低企业融资成本，财务公司对中小企业也采用优惠利率，每年可以为中小企业节约财务费用超过千万元。

　　以创新降成本

　　控风险增效率

　　对于财务公司来说，创新是财务公司提升服务水平、增强公司实力的重要驱动力，两家公司也在创新方面下了功夫。

　　为改善集团产业链中小企业利润变薄、成本上升、资金紧张等经营困境，充分发挥财务公司在集团与产业链客户之间的桥梁纽带作用，TCL财务公司于2014年6月18日发起成立了“T商·智汇联盟”。通过“T商·智汇联盟”，不仅发挥了TCL作为核心企业在金融资源、咨询共享等方面的优势，更能通过搭建企业互动平台营造行业上下游互帮互助、共同成长的氛围。TCL财务公司作为发起者，通过三项工作为联盟的顺利运作奠定了良好基础：一是组建智囊团。TCL组织了约40人的顾问队伍，通过经验分享、专题培训、现场辅导、在线答疑等方式为联盟成员单位解决日常经营中遇到的困难;二是组建资源团。TCL利用与众多金融机构保持的长期良好合作关系，携手工商银行、中国信保等金融机构，为联盟成员单位提供一揽子优惠服务方案;三是搭建交流平台。在线上，财务公司维护“T商智汇”微信平台，作为社区互动、知识分享、会员活动等功能的集合平台。在线下，TCL财务公司定期筹划企业拜访、T商讲堂等活动，让T商们的联系更紧密频繁。

　　针对产业链中的小微企业，格力财务公司也实施了不少有益的创新举措。据记者了解，格力财务公司特别设立了创新委员会，通过对产业链中小企业的调查，了解产业链中小企业的实际需求，量身为其开发例如回购式票据贴现、代理开票、保理融资等创新金融产品。此外，为了满足产业链中小企业的融资需求，格力财务公司还根据中小企业的特点，专门制定了《成员单位产业链中小企业客户评级授信管理办法》，采用评分卡模式确定授信规模，重点考察企业及实际控制人经营年限、银行账户流水、打款明细、实际库存规模等指标。格力财务公司认为，该模式下的评价模型更准确地反映了中小企业的实际偿债能力，同时针对产业链下游中小经销商无有效抵质押物的情况，要求其上级经销商提供连带责任担保，既控制了风险又解决了中小企业融资难的问题。

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