保险公司清退与P2P合作保险?

时间：2016-03-17 21:38 来源：证券日报

　　对P2P平台的“清算”来得愈加猛烈了。昨天，坊间传言保监会发文勒令保险公司清退与P2P平台合作的保险产品，P2P平台必须在下周撤掉有关保险“兜底”的宣传。这意味着，保险公司不得以保险产品为P2P产品背书。

　　“我们的P2P产品是与保险公司合作的，有担保，可以放心买。”这是许多P2P平台经常运用的一种宣传。很多投资者会以为“产品有保险”就是可以保障本金安全，未来没有任何风险，从而购买了P2P产品。那么，与保险公司合作后真能保障P2P的投资安全吗?答案是否定的。实际上，很多P2P平台宣称的“保险公司100%保证资金安全”，很多时候只是一些个人账户资金安全险、借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险，而非投资人所期待的本息保障。

　　事实上，真正能为投资人提供投资安全保障的叫“履约保证保险”，目前近百家与保险公司合作的P2P平台中，只有20家左右的平台有这种保险。“履约保证保险”是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺，如果P2P平台中的借款人不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。对于借贷企业来说，购买履约保证险，企业必须提供抵押物，但贷款金额可以放大到抵押物评估值的3倍。而通过购买履约保证险贷款，企业不需缴纳贷款金额10%的保证金，从而降低融资成本。很多P2P平台都引入了这样的保险为自己背书。比如，小赢理财由众安保险为其平台上所有理财产品提供本金+利息保障。只要理财产品到期时不能按时回款，众安保险就会在两个工作日内先行赔付。陆金所的一些产品已开始引入平安产险的履约保证险。若借款方未能履行还款责任，平安将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。宝象金融、蜜蜂有钱等则与太平财险签订了履约保证险。

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