智能投顾迎发展，智能理财找望财

时间：2016-11-09 10:23    来源：中华网  

　　阿尔法狗让全世界聚焦人工智能的发展，人工智能正逐渐开始成为替代原有低效、以经验为依据的人类决策。这种颠覆涉及了诸多行业，包括互联网金融领域，通过把金融服务与科技结合，通过大数据、算法结合金融工具来提高效率、降低成本的智能投顾技术成为了大数据时代的新宠。

　　1.智能投顾的市场和前景

　　国外智能投顾市场正处于高速成长期，而国内智能投顾市场还处于蓝海期，前景广阔：毕马威今年二月份的一份报告中显示：在2020年，智能投顾市场总规模将达2.2万亿美元。

　　智能投顾是对传统财富管理的补充升级，后者覆盖面有限、资产配置效率相对较低、获客成本高并更注重线下销售，而智能投顾具有互联网基因(覆盖面广)、数据模型+人工检测(资产配置效率更高)、针对不同的用户画像提供对应的配置策略(改变了过去千篇一律的模板套路)并具有低门槛、低成本、多资产类别和高效率的优势。

　　2.智能投顾在中国的发展现状

　　虽然现在业内存在一些智能投顾公司，但都存在短板：产品配置的标的单一、客户覆盖面较小(主要为高净值人群)和从业人员缺乏服务经验。虽然业内还没有找到一个适合中国国情的智能投顾模式，但众多巨头公司都在布局智能投顾产业，投融资计划数量持续增加。

　　3.智能投顾有机遇，专家打磨出望财

　　望财的几位创始人分别在线上和线下金融、产品分析以及建模领域深耕多年，在各自领域都具有丰富经验，他们从不同角度都看到了智能投顾行业的机遇和挑战，经过几个月的深入碰撞、调研、分析，包括与大量智能投顾业内专家和专业理财师的讨论后。

　　望财得出了以下结论：

　　(1)智能理财本质还是为客户提供投资理财服务，而不仅仅是一个投资策略给出的简单投资组合。一个成功的智能理财平台应当：一方面通过机器学习、数据挖掘等技术，理解用户需求并制定最优的理财规划和投资方案;另一方面，需要不断整合各类涉众，为用户提供全方位的理财服务。如此一来，用户就可以在日常资讯获取、资产健康检查、理财知识教育、投资决策辅助、投资状态追踪优化等全流程享受到优质的服务。从信息流、产品流、资金流几个方面同时切入，通过互联网技术+丰富的专业理财服务经验打造出的智能理财平台，是更适合当前市场的方案。

　　(2)智能理财的资产标的不宜限于某一单一形式，单一形式的资产风险更大，某类资产的策略并不能抵挡系统性风险，关键不能满足用户的不同偏好以及不同类型用户的投资门槛，也无法充分调动各专业理财师兴趣和动力。资产端产品类型必须足够丰富，才能满足用户的个性化需求，并使得智能理财的模型算法获得更佳效果。

　　(3)智能理财不应该只是某个静态策略导出方案，而是以人为本，结合“场景+风险+收益目标”(如工资理财、购房计划、养老计划)，以专业的配置方案和理念来服务每一位用户的各自不同的诉求。

　　

 

　　望财的三点理念得到了业内人士的普遍认可，并获得了千万元级别的天使投资，吸引了一波bat出身的技术大牛，通过4个月封闭开发打造出了望财的智能理财平台。

　　包括如下核心功能：

　　(1)通过四个APP，望财，望财理财师和望财PRO以及即将推出的望财机构版，构成完整的智能理财平台功能矩阵;整个平台涵盖了用户，理财师、产品机构三边，支撑起智能理财平台生态。

　　(2)基于丰富的大数据与创新的算法模型，经过回测和实盘演练，望财智能理财核心引擎能够支持包括公募基金，股票，P2P以及私募，信托等非标产品，是国内第一家支持几乎全部资产大类的平台，同时也是目前国内第一家基于“场景+风险+收益目标”结合的智能理财引擎，真正地做到了千人千面：在不同时间节点，有不同的应用场景(投资需求)的不同投资者，都可以找到适合自己的投资方案。

　　(3)围绕投资理财服务整个周期，开发提供了大量辅助工具(如身价管理、记账、社区)，构建出一套完善的闭环体系：用户画像(接入三方大数据+用户身价体系+记账数据)→智能资产配置(场景+风险+目标)→用户服务(私人订制新闻标签+理财师咨询服务+线下面签)→用户追踪(身价变化)→引起用户讨论和理财师分析，通过线上和线下交流解决问题。

　　尤其是望财的“我的身价”管理系统，支持包括房产车产各类证券产品的超过13大类的资产管理，自动同步券商和银行数据，实时追踪望财智能理财产品组合，为用户提供了极佳的资产管理体验。此外，望财完成了国内首个移动端的家庭理财规划功能开发，为广大用户提供原先只专属于高净值人群私人银行级的理财服务。

　　望财智能理财平台APP陆续上线后，在没有进行任何硬广推广的情况下，用户数量始终保持良性增长，目前已积累数万用户，并在移动互联网大会上荣获移动互联网行业最具投资价值奖，诸多风投机构也频频送来橄榄枝。

　　4.望财对未来的展望和规划

　　望财计划在进一步完善健全平台搭建的同时开始大力拓展市场，积极通过引入理财师，机构和用户，形成良好的单边以及跨边效应，最终为广大投资者提供低门槛、低成本、高效率、全周期的智能理财服务。

　　大数据和智能时代已经在不知不觉中到来，望财希望能在国内智能理财领域，成为第一批探索者，通过大平台、大数据、智能算法和服务理念，为国内的财富管理行业注入新的活力，让投资者享受智能时代的红利。

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