互联网金融合规进入尾声，优质资产端的甬e贷、圆小财等受青睐

时间：2018-03-12 18:01    来源：百家号  

 　　俗话说，有人的地方就有江湖。这句话到了互联网时代，就变成了：有钱的地方那就是腥风血雨的江湖。P2P网贷行业在中国诞生至今，已经10年有余，用腥风血雨来形容并不为过。不过随着国家监管的大力介入，这个行业正在迎来春天，不出意外的话，互联网金融行业将在2018年走完合规备案之路。

　　在这个节骨眼上，笔者也想和广大投资人聊聊当下P2P网贷行业的一些变化，以便大家在投资理财时做出更好的决策和选择。

　　变化一：拼后台，拼爹的时代一去不复返

　　关于互联网金融合规之路，相信在很多业内人士或者投资人看来，民营系、小平台将会死掉一大片，可是到目前为止，不会撒谎的数据告诉我们，合规的民营系、小平台远超背景雄厚，有好爹的风投、国资、上市系。权威行业媒体网贷之家所列的信披合规TOP50中，民营系占了17家，风投系12家，国资系11家，上市系10家。

　　这个数据清楚明白的告诉投资人，监管部门根本不看平台有什么背景，有什么爹，只要平台坚守合规运营，积极配合监管，就给你白名单。客观的说，这可能也是小平台的有事，因为业务规模偏小，资产更为专一，更容易往合规方向调整。

　　在有了银行存管的加持之后，强大的背景将不再是投资人投钱时的主要参考，背景在强大，不合规也是白搭。只要平台通过了备案，增信方面就没问题，投资人的信任度自然就来了，也就是说，投资今后的投资决策和考量只需要在合规平台中找到收益率高的就可以了。

　　变化二：投资P2P的安全性更高，优质资产竞争激烈

　　陪着P2P网贷一路走过来的投资人应该知道远古时代的P2P野蛮程度，绝大部分的标信息不透明不说，随便找个企业、某某某项目作为借款方，上千万甚至上亿的大标那都不叫事，比如业内闻名的红岭创投，爆出的逾期金额也是让投资人目瞪口呆。

　　这些在互联网金融行业合规之后都将是违规业务，是犯法的，目前来说，合规之后对于投资人及借款人的限额，这符合网贷理财小额分散的特点，安全性大大提升，但这也让P2P平台的业务缩小了很多，因此未来P2P平台之间的竞争将会集中在优质资产端，谁拿到了更为优质的资产，谁就获得了先机。

　　还有一个很重要的原因是单个标的逾期坏账风险依然存在，但风险准备金被取消了么，平台兜底功能也被摘除，就连业内一哥陆金所，也有前车之鉴，难逃项目逾期的风险，这就要求平台在信息披露上做到全透明。对于投资人来说，这当然是好事情，唯一需要改变的是投资观念，投资P2P一定要学习理财知识，投资时能够做到自主挑选优质的资产端。

　　变化三：投资收益下降是趋势，优质小平台更受青睐

　　投资收益下降在这个行业已经是常态化的趋势，可能不会一下子大幅下降，但一定是不知不觉的缓慢下降。原因有几条：第一，大家都在抢优质资产，平台成本必然是上升的，而且资产的天然属性就是越优质的收益率越低;第二，合规备案是很花钱的，目前行业内已经合规的平台，所花成本都在200~500万左右，而银行对接后还要一笔服务费，这些高出的运营成本自然要转嫁到投资人身上;第三，平台是越来越少了，供需转换，市场上的资金供给没有那么紧张，收益自然要一降再降。

　　同时，笔者也发现一个现象，现在合规还未正式完毕，但一些优质的小平台却已经受到了投资人的关注，尤其是车贷平台，比如甬e贷、圆小财等。究其原因，无外乎投资人由平台导向开始转变为资产导向，因为无论大小平台，都有项目逾期坏账的可能，同样没有兜底的前提下，自然要选择优质的项目，评估借款人的资产状况、负债率、还款能力等等。在投资安全问题解决之后，你要是投资人，你也会选择利息较高的小平台。

　　最后，笔者以为，互联网金融行业可能是近两年来变化最大的一个行业，并且一切都在向着正能量方向一步一个脚印，茁壮成长。那么作为投资人来说，对于这种变化需要有敏感度，也需要花时间了解理财知识，随便拿出手机，找排名靠前的平台去投资的时代已经过去了，因为大平台也存在项目逾期，不兜底的现状。而对于平台方来说，行业逐渐完善，征信市场愈发成熟，P2P要想赢得用户，就必须拿出更为诚恳的态度和专业的服务，如此才能真正为民生为社会做出贡献。

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