摘要：报告建议，加快构建多层次医疗保障体系，推进基本医保和商业健康保险的无缝衔接。
我国第一部关于健康保险发展的研究报告《健康保险蓝皮书（2019）》近日正式出版，蓝皮书指出，仅仅依靠政府、依靠基本医保，无法完全解决近14亿人的健康问题。应进一步强化商业健康保险的角色定位，通过基本医保和商业健康保险的衔接，使人民群众的医疗保障水平提升到75%—85%，缓解人民群众的医疗费用负担。
报告指出，从我国医保体系建设的角度来看，发展和保障不充分、不平衡的问题较为突出。城乡居民基本医保实际报销水平维持在60%左右，基本医疗保险制度存在地区分割、群体分割，差距最大的省份可达15.4倍。从医保管理的角度来看，政府社会多元治理的管理体制尚未形成，政府监管乏力和社会监督不足的问题并存。政府医保管理职权分散，多头管理。医保“管办不分”，监管力度不够。经办管理力量不足，专业化、精细化管理难以实现，无法有效满足日益多样化的群众医保需求和监管要求。从内部运行机制的角度来看，市场化的经营管理机制和竞争激励机制远未形成，医保基金使用效率有待提升。
报告建议，加快构建多层次医疗保障体系，推进基本医保和商业健康保险的无缝衔接。我国基本医保按照“兜底线、织密网、建机制”的要求，侧重于保障居民的基本医疗需求，保障水平和保障范围相对有限。2017年我国卫生总费用为5.16万亿元，其中政府支出1.55万亿元，占比30.04%；社会支出2.12万亿元，占比41.09%；个人支出1.49万亿元，占比28.88%。因此，应进一步强化商业健康保险的角色定位，构建商保、基本医保和医疗机构的融合机制，强化商业健康保险作为支付方的角色定位，科学管理基本医保，与医院建立利益共享、风险共担的合作机制，用市场的手段平衡政府、医院、医生、患者、药商等各方利益，使医保运行的效益和效率最大。同时加快推进政府职能转变，加快推进医疗保障市场化改革。将基本医保、大病保险、扶贫保险、长期护理保险等公共健康保障项目，统一交给商业健康保险公司经办，实现全链条管理。
报告对商业健康保险予以极大关注，建议用政策支持推动商业健康保险创新发展。目前，我国商业健康保险发展不够充分，供给能力亟待提升。与发达国家相比，我国健康保险保费仅占保险业总保费的14%，成熟市场一般在20%—30%；健康保险密度仅为389元/人，发达国家一般在3000—4000元/人；健康保险深度仅为0.61%，发达国家一般在5%左右。行业的专业化建设仍处于起步阶段，产品同质化现象较为严重，具有健康险特色的产品和服务种类还不够丰富、供给能力不足，还不能满足社会快速增长的健康保障需求。因此，应进一步推动供给侧结构性改革，支持商业健康保险做优做大做强。一是升级健康险税收优惠政策。把握个税改革机遇，加大税收抵扣力度，简化投保流程，扩大税优健康险覆盖人群，充分发挥税优健康险普惠性、政策性优势。二是打破政府、医院和商业保险机构之间的信息孤岛，推动健康医疗数据互联互通。提升保险业运用大数据等信息技术手段进行健康评估、慢病管理、健康干预和医疗过程管理的专业能力。
蓝皮书由上海健康医学院党委副书记于莹、国家金融与发展实验室保险与发展研究中心主任阎建军共同主编，社科文献出版社出版。
栏目主编：樊江洪
文字编辑：樊江洪
题图来源：视觉中国
图片编辑：徐佳敏
