Apple Pay要想进入中国，先要撕开支付宝的口

时间：2015-05-14 23:31    来源：iDoNews专栏  

　　5月12日，苹果CEO蒂姆·库克(Tim Cook)日前再次访问中国，有消息称库克此次访华的一个重要议程就是推动Apple Pay支付服务进入中国市场。

　　

 

　　苹果CEO库克日前接受采访时称，苹果正在与中国的银行和阿里巴巴探讨在中国推出苹果移动支付系统Apple Pay。库克表示：“我们非常希望在中国推出Apple Pay，我非常看好Apple Pay在中国的前景。”

　　自从Apple Pay推出之后，就一直被视为银行信用卡体系和支付宝这类支付工具的潜在对手。事实上，苹果去年就在游说中国的各家银行支持Apple Pay但是没有进展，此次与竞争对手阿里谈判能否有结果呢?我们来看一下。

　　一、苹果的中国麻烦

　　苹果的Apple Pay是一个支付工具，可以帮助苹果的用户更方便的购买产品和服务，而苹果从中收取一定的费用，公平合理。

　　但是，在中国清算机构是中国银联，收支付服务费的是银行。目前，餐娱类合计1.25%的费率中，发卡行拿走0.9%，银行卡清算机构(银联)的网络服务费为0.13%，收单服务费为0.22%，“一般类”上述三类服务费分别为0.55%、0.08%和0.15%。按照发改委日前下发《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见(征求意见稿)》，这个费用还会进一步降低。

　　而Apple Pay的手机支付交易手续费为0.15%，这是中国的银行们不能接受的。

　　对银行来说，信用卡发卡送礼品，营销费用，处理套现违约都是成本，我们付出了这么多才让用户办了信用卡，收取了0.9%、0.55%的费用。你苹果什么都没干，掺和进来收取0.15%凭什么?

　　用户的消费并不会因为用了Apply Pay而增加，银行没有多余的好处，为什么要和苹果合作?

　　而对商家来说，支持Apple Pay需要添加设备增加成本，而这一切努力的结果的是自己头上的负担多了0.15%，出钱让别人剥削自己，商家也不干。

　　结果，就是Apple Pay入华迟迟推不开，市场本来是寡头垄断，各方没有动力给苹果送钱。

　　二、支付宝可以谈谈

　　苹果找各个银行屡屡碰壁，但是找阿里的支付宝确有机会。支付宝和银行的信用卡不同，支付宝是淘宝电商发展起来的线上交易支付工具。

　　支付宝的费率采用阶梯费率，电脑端是1.2%起步，200万以上可以降到0.7%，手机端贵一些，2.5%起步，100万以上可以到2%。从费率看，阿里丝毫不比银行仁慈，但是由于淘宝的江湖地位，用户实际上没有太多选择。

　　支付宝牛还是只牛在线上，线下还是银联的天下。不过，随着国务院《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》的实施，放开了清算市场，支付宝正在大肆进攻线下市场。

　　什么支付宝和沃尔玛合作了，支付宝和超市合作了，支付宝进军温州农贸市场了，这两天的新闻其实都是支付宝进军线下的标志。

　　支付宝没有发过信用卡，做线下市场只能刷二维码，苹果的Apple Pay方便快捷，指纹认证相对比较安全，有庞大的用户群，可以帮助支付宝开拓线下支付的市场，两者就有了合作的余地。

　　支付宝可以利用苹果的Apple Pay技术和硬件平台加快线下支付的普及速度，苹果可以利用支付宝在中国的江湖地位和普及率入华获取收益。

　　两者的合作是要抢以前银联和信用卡发卡行的饭碗，自身暂时没有明显的利害冲突，两家颇有一谈的可能。

　　三、合作的方式很重要

　　在苹果推出Apple Pay的时候，我就撰文说过，苹果搞这个东西是有野心的。

　　支付手段背后就会有资金沉淀，而资金沉淀背后就可以产生商业银行的运作模式，进而涉足证券，信托，期货……所有金融相关产业，这个与支付宝发展到今天的蚂蚁金服是一个路数，支付你就要存钱，存钱就要生息，就要投资，这个规律是自然的。

　　如果苹果的Apple Pay发展起来，苹果自己设立一个Apply Pay账户搞沉淀资金的话，它与银行，与阿里旗下支付宝，蚂蚁金服都会有冲突。

　　支付宝如果与Apple Pay合作的方式选择不当，最后很有可能引狼入室，线下支付的江山打下来了，但是最后成果被苹果给摘桃子了，甚至会影响到支付宝的线上支付。用户都在苹果的账户里面存钱消费了，而不用支付宝的账户，这是马云要提防的。

　　所以，Apple Pay能否入华与支付宝合作，关键要看合作的方式。

　　支付宝一方的底线是，Apple Pay只是一个认证的手段，所有的钱必须从支付宝账户出入，苹果不准设立Apple Pay的个人账户，绕开支付宝。

　　而苹果是否甘愿做一个只收0.15%服务费的工具也是问题。一旦Apple Pay普及，苹果完全可以踢开银行，踢开支付宝，自己设立账户，收取更高的服务费(假设收取0.5%，就足以让商家倒戈了。)

　　未来的利益很大，两家的合作方式估计会谈很久。

　　现在的支付市场格局有点像三国演义，支付宝可以和Apple Pay联合进攻线下市场，打击银行和银联，但是支付宝与Apple Pay本身又有一定的潜在竞争关系，如何才能合作成功是库克和马云要面对的难题。

　　对消费者来说，无论是银联的钱，支付宝的钱，Apple Pay的钱，最终都来自于我们的腰包，他们打的越激烈，费率竞争的越低越好。我们看热闹不怕事大。

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